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市場(chǎng)上對(duì)車險(xiǎn)的“高保低賠”爭(zhēng)議不斷，未來這一問題有望隨著費(fèi)改而解決。昨日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)外披露，配合車險(xiǎn)費(fèi)改的“示范條款”經(jīng)歷了再次修訂并征求意見，其中就明確約定車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。
目前實(shí)施的車損險(xiǎn)按新車購置價(jià)投保、按折舊價(jià)格賠付，這就是市場(chǎng)上所指的“高保低賠”。很多人認(rèn)為這有失公平，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。對(duì)此，中保協(xié)下發(fā)的2014版“示范條款”擬做出上述修訂。當(dāng)投保車輛發(fā)生全部損失時(shí)，按照保險(xiǎn)金額為基準(zhǔn)計(jì)算賠付，發(fā)生部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。
據(jù)了解，目前商業(yè)車險(xiǎn)通用ABC條款，為了配合費(fèi)率市場(chǎng)，中保協(xié)將推“示范條款”供險(xiǎn)企選擇，同時(shí)險(xiǎn)企也可自主開發(fā)定價(jià)。而“示范條款”對(duì)ABC條款進(jìn)行了整合并完善，并對(duì)市場(chǎng)上此前存在爭(zhēng)議或容易引發(fā)糾紛的條款進(jìn)行了修訂。
除了“高保低賠”外，“無責(zé)不賠”也有望得到解決。此前無責(zé)車主在向事故責(zé)任方追償索賠困難重重，即使可以行使“代位求償”權(quán)利，所承保的險(xiǎn)企進(jìn)行墊付、后期代替追償也難度極大。因此，“示范條款”明確指出，被保險(xiǎn)人也可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。
“示范條款”還進(jìn)一步擴(kuò)大了車險(xiǎn)的責(zé)任范圍，如對(duì)現(xiàn)行車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍；此前車險(xiǎn)條款中的“第三者”是否包括“投保人”爭(zhēng)議較大，而“示范條款”明確，“第三者”不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人，實(shí)質(zhì)上將“投保人”納入了第三者范圍。其中，進(jìn)一步明確了“車上人員”的范圍為“發(fā)生意外事故的瞬間,在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員”。
此外，“示范條款”還精減整合附加險(xiǎn)，擴(kuò)大了主險(xiǎn)承保范圍，將現(xiàn)行的38個(gè)附加險(xiǎn)整合為11個(gè)附加險(xiǎn)，其中5個(gè)附加險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)被并入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，包括教練車特約、倒車鏡車燈單獨(dú)損壞、車載貨物掉落、法律費(fèi)用及租車人人車失蹤附加險(xiǎn)；刪除了23個(gè)對(duì)消費(fèi)者實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)保障意義不大或?qū)儆诓糠直ｋU(xiǎn)人提供的增值服務(wù)的附加險(xiǎn)，例如附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等。而此前車險(xiǎn)條款中的保單“次日零時(shí)生效”也被刪除，允許投保人在“零時(shí)起?！被颉凹磿r(shí)生效”之間做出選擇。
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