近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步明確保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)問(wèn)題的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2013〕44號(hào))（以下簡(jiǎn)稱(chēng)44號(hào)文），再度重申設(shè)立保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本需要5000萬(wàn)元，同時(shí)降低汽車(chē)相關(guān)企業(yè)設(shè)立公司的門(mén)檻至不低于1000萬(wàn)元，以鼓勵(lì)汽車(chē)相關(guān)企業(yè)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
卡車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商大多專(zhuān)注于賣(mài)車(chē)
● 鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理專(zhuān)業(yè)化
事實(shí)上，這不是保監(jiān)會(huì)第一次發(fā)文支持汽車(chē)相關(guān)企業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2012年以來(lái)，為規(guī)范保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，建立健全市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制成為保監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)重要工作。針對(duì)問(wèn)題比較突出的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、區(qū)域性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)先后下發(fā)《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入許可工作的通知》(保監(jiān)中介〔2012〕324號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》(保監(jiān)中介〔2012〕693號(hào))。
先是暫停了區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可，以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)，后又暫停了部分保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。693號(hào)文特別將汽車(chē)生產(chǎn)、銷(xiāo)售和維修企業(yè)投資的注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)排除在停止受理設(shè)立許可之列。
2012年9月14日，保監(jiān)會(huì)針對(duì)汽車(chē)相關(guān)企業(yè)發(fā)布《關(guān)于支持汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕82號(hào)），鼓勵(lì)和支持汽車(chē)企業(yè)開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
在經(jīng)歷了“暫停準(zhǔn)入”和“規(guī)范市場(chǎng)”等政策約一年時(shí)間后，近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第6號(hào)）、《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第7號(hào)）的兩個(gè)《決定》，將新設(shè)的保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本提高到5000萬(wàn)元。
同時(shí)印發(fā)的44號(hào)文則進(jìn)一步明確，允許汽車(chē)相關(guān)企業(yè)設(shè)立注冊(cè)資本金為人民幣1000萬(wàn)元的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司，其對(duì)汽車(chē)相關(guān)企業(yè)從事保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理的支持可見(jiàn)一斑。
“推動(dòng)汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，有利于促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)中介服務(wù)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，有利于防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，有利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。”有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示。汽車(chē)企業(yè)兼業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)存在著日益突出的管理混亂、專(zhuān)業(yè)能力低下、侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法違規(guī)問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)此番動(dòng)作也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)代理的專(zhuān)業(yè)化。
● 生產(chǎn)企業(yè)興趣不大
44號(hào)文第（三）條規(guī)定：汽車(chē)生產(chǎn)、銷(xiāo)售、維修和運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)汽車(chē)企業(yè)，為實(shí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、投資設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的，注冊(cè)資本金應(yīng)不低于人民幣1000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)區(qū)域僅限于注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），且公司名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)包含“汽車(chē)保險(xiǎn)銷(xiāo)售”或“汽車(chē)保險(xiǎn)代理”字樣。這意味著整車(chē)廠、經(jīng)銷(xiāo)商、維修廠等企業(yè)均可以投資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理領(lǐng)域。
“中通不做保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。銷(xiāo)售出去的新車(chē)只在客戶(hù)接車(chē)回去的路上需要購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)，合作保險(xiǎn)公司在我們這里有設(shè)點(diǎn)辦公，客戶(hù)在它們那里購(gòu)買(mǎi)。”中通客車(chē)品牌文化部部長(zhǎng)李篤生告訴《商用汽車(chē)新聞》記者，他同時(shí)表示，其他客車(chē)企業(yè)應(yīng)該也都是僅與保險(xiǎn)公司就接車(chē)方面有保險(xiǎn)上的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，一般不從事保險(xiǎn)代理。上汽依維柯紅巖相關(guān)人士也表示，紅巖公司也沒(méi)有保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，據(jù)他所知，卡車(chē)生產(chǎn)企業(yè)從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的也不多。
整車(chē)生產(chǎn)企業(yè)少有涉及保險(xiǎn)代理與該業(yè)務(wù)與整車(chē)廠“離得有點(diǎn)遠(yuǎn)”、直接關(guān)聯(lián)不多有關(guān)。“客車(chē)業(yè)務(wù)量本來(lái)也不大，客戶(hù)提車(chē)時(shí)需要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)費(fèi)用也很少，即便我們提供全部免掉的政策，對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)也沒(méi)多少費(fèi)用，對(duì)銷(xiāo)售和維持客戶(hù)不會(huì)有什么幫助。”李篤生解釋說(shuō)。對(duì)于保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)車(chē)企從事保險(xiǎn)代理的新政，多數(shù)客車(chē)企業(yè)也并不關(guān)注且興趣不大，因?yàn)?ldquo;業(yè)務(wù)量太小”。
而對(duì)于卡車(chē)制造商來(lái)說(shuō)，卡車(chē)銷(xiāo)售通常是通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商賣(mài)給客戶(hù)，整車(chē)廠只接訂單，車(chē)交給用戶(hù)和辦理上牌、保險(xiǎn)等手續(xù)通常在經(jīng)銷(xiāo)商處完成。同樣不直接接觸保險(xiǎn)環(huán)節(jié)，若從事保險(xiǎn)代理則相當(dāng)于涉足其他領(lǐng)域，因此對(duì)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理興趣也不大。“這一塊其實(shí)跟整車(chē)廠關(guān)系不大，它們?nèi)绻嬗信d趣，可以直接投資成立保險(xiǎn)代理公司。”河北同力汽車(chē)貿(mào)易有限公司副總經(jīng)理張溫善分析說(shuō)。
[!--empirenews.page--] ● 經(jīng)銷(xiāo)商、用戶(hù)涉足便利
“我們?cè)诟鞯氐慕?jīng)銷(xiāo)商也不會(huì)做（這塊業(yè)務(wù)），因?yàn)樗麄兡沁叺牧扛?，沒(méi)辦法做。據(jù)我所知，客車(chē)用戶(hù)做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的也不多，假如客運(yùn)企業(yè)的車(chē)比較多，每年的保險(xiǎn)量比較大，一般都是組織招標(biāo)來(lái)選擇保險(xiǎn)公司，自己肯定不會(huì)涉足。”李篤生說(shuō)，客車(chē)每年的總銷(xiāo)量并不如卡車(chē)和小轎車(chē)那么大，客車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商每年的量更少，保險(xiǎn)代理不足以吸引他們?nèi)プ觥?/p>
而卡車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商由于直接與大量的卡車(chē)用戶(hù)接觸，且卡車(chē)用戶(hù)購(gòu)車(chē)使用分期付款等金融工具較為普遍，而多數(shù)經(jīng)銷(xiāo)商均提供這一服務(wù)，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)具備便利條件，因此多數(shù)都涉足這一領(lǐng)域。
“經(jīng)銷(xiāo)商一般都做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有的跟廠家合作，有的跟銀行合作從事汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。而分期付款等汽車(chē)金融業(yè)務(wù)必然涉及到保險(xiǎn)，因此，經(jīng)銷(xiāo)商做保險(xiǎn)就是順手的事兒。通常跟保險(xiǎn)公司都有合作，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司在經(jīng)銷(xiāo)商處設(shè)了個(gè)辦事處，而且能從中獲取利潤(rùn)，差不多是白撿的業(yè)務(wù)，不做白不做。”張溫善介紹說(shuō)。
44號(hào)文第（五）條明確：鐵路、旅游、交通運(yùn)輸、銀行、郵政等企業(yè)為實(shí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、投資設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的，可參照本通知第三項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行。這意味著，道路運(yùn)輸企業(yè)從事保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理業(yè)務(wù)的門(mén)檻同樣放低至不低于1000萬(wàn)元。對(duì)于目前舉步維艱、正處于經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型期、尋求轉(zhuǎn)型突破的客貨運(yùn)企業(yè)，尤其是客運(yùn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這不失為可考慮發(fā)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
“貨運(yùn)企業(yè)也有做保險(xiǎn)代理的，畢竟現(xiàn)在的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上是無(wú)孔不入，只要有利益在里面，大家就愿意去做。”張溫善說(shuō)。作為汽車(chē)用戶(hù)，客貨運(yùn)企業(yè)都涉及為自己的車(chē)輛定期上保險(xiǎn)的問(wèn)題，與保險(xiǎn)公司接觸較多，但是否涉足保險(xiǎn)代理則與各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略或戰(zhàn)略規(guī)劃有關(guān)。
“運(yùn)發(fā)集團(tuán)的發(fā)展思路是將客貨運(yùn)輸這一主業(yè)做專(zhuān)、做強(qiáng)，因此不會(huì)輕易涉足其他領(lǐng)域。”深圳市運(yùn)發(fā)集團(tuán)股份有限公司資產(chǎn)機(jī)務(wù)部部長(zhǎng)于懷勇說(shuō)，公司目前并未有向保險(xiǎn)代理等其他領(lǐng)域發(fā)展的規(guī)劃。山東交運(yùn)集團(tuán)副總工程師王國(guó)勛則介紹，集團(tuán)兩三年前就成立了專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)代理公司，將業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展到了保險(xiǎn)代理方面。
● 多元化經(jīng)營(yíng)的方向之一
“我聽(tīng)說(shuō)過(guò)44號(hào)文，可能是通過(guò)規(guī)范保險(xiǎn)代理來(lái)鼓勵(lì)更多企業(yè)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化代理。”張溫善說(shuō)。他表示，保險(xiǎn)代理分為專(zhuān)業(yè)代理和兼業(yè)代理兩類(lèi)，兼業(yè)代理門(mén)檻相對(duì)較低，只需要取得保監(jiān)會(huì)的資質(zhì)許可即可，且對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)汽車(chē)銷(xiāo)售才是主業(yè)，保險(xiǎn)代理只是“捎帶做一下”。
據(jù)張溫善介紹，在保監(jiān)會(huì)未規(guī)范保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之前，兼業(yè)證的報(bào)批很容易，條件也不高，設(shè)立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和公司也沒(méi)有5000萬(wàn)元的門(mén)檻，因此多數(shù)經(jīng)銷(xiāo)商都是采用兼業(yè)代理形式，“沒(méi)必要做專(zhuān)業(yè)的，資金量大而且手續(xù)也麻煩些”。
“現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)對(duì)兼業(yè)證的審批嚴(yán)格了，而如果沒(méi)有兼業(yè)資質(zhì)，做保險(xiǎn)代理要通過(guò)別人去做，首先在代理費(fèi)上就不太容易操作。如果成立公司從事專(zhuān)業(yè)代理，相當(dāng)于直接走就行，會(huì)省事很多。”張溫善分析說(shuō)。
因此在保監(jiān)會(huì)提高保險(xiǎn)代理整體門(mén)檻的情況下，44號(hào)文將汽車(chē)業(yè)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理進(jìn)入門(mén)檻降至1000萬(wàn)元具備一定的吸引力。“保監(jiān)會(huì)的意思是逐漸形成保險(xiǎn)公司制定產(chǎn)品，業(yè)務(wù)銷(xiāo)售、產(chǎn)品銷(xiāo)售交給其他人做，行業(yè)管理更完善?，F(xiàn)在汽車(chē)銷(xiāo)售越來(lái)越難做，注冊(cè)資本降低相當(dāng)于給大家提供了一個(gè)新的投資渠道。”張溫善說(shuō)，他有考慮將來(lái)進(jìn)入保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理領(lǐng)域的想法，“不管是業(yè)務(wù)發(fā)展需要，或是尋找新的投資方向、進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)也好，都是一個(gè)選擇”。
